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香港保险投保攻略 | 你该知道的保险公司常见疾病的「核保意见」

2019-02-24 10:40 香港保险网
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随着风险意识的增加,现在大家纠结的不是买不买保险的问题,而是买哪个好的问题,甚至是能不能买保险的问题。因为你不知道,哪次体检出来,就要加费,甚至被拒保了。这对于身体有一些毛病的朋友来说,买保险就是确实是个大难题。

我们都知道,购买保险需要对自己的健康状况进行如实告知,否则可能为以后理赔埋下隐患,增加拒赔的可能性,买保险要符合健康告知要求,这是毋庸置疑的。但每人的健康状况都是不同的,有的人从小到大很少去医院,而有的朋友却存在不少的过往疾病。

核保五种处理方式

1、正常承保

最理想的结果,保险公司做出完全正常的承保。

2、加费承保

在正常保费基础上增加一定保费比例通过承保,增加保费比例可能20%,甚至高达100%,这时需要衡量加费情况是否在您的承受范围,也可以选择调整保额达到承保目的。一旦保单生效,之后出险保险公司是要完全做出理赔的。

3、除外责任

对于某些特定疾病不予承保,比如乳腺原位癌乳腺癌除外,甲状腺癌除外或者胃癌除外等等,其他都正常承保。有时候可能与加费承保同时存在。

4、延期承保

目前健康状况不明,需要一定时间观察,待明确诊断后才能决定是否承保。通常大病初愈,例如刚出院或刚做完手术,至少三个月内不建议投保,建议半年到一年以后尝试投保。

5、拒绝承保

最糟糕的情况,就是保险公司不接受你的投保申请。因为您发生理赔的风险超过了保险公司的风险承受范围。

今天港保万事通就帮大家整理了身体存在异常情况下,保险公司可能存在的核保意见,仅供参考。


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香港保险遵循“最高诚信原则”,投保时需要向保险公司如实告知受保人的身体健康状况以及疾病史,如实告知的形式是填写保单申请书中的健康问卷。

保险公司通过核保后,给出承保结果。核保过程中,保险公司根据申请人申报情况,可能会要求受保人进一步体检,甚至体检很多次。通常,如果投保保额过高就会要求体检,同时保险公司也会按照一定的比例,抽查一些完全健康的受保人体检。

如果保险公司顺利承保,在等候期之后出险,由于您投保时如实告知,那么你会占据主动权,保险公司不得拒绝赔偿。如果您未如实告知,保险公司以违背“最高诚信原则”,而拒绝做出赔偿,同时保单可能重新进入核保程序,或者直接失效,已交保费可能不会退回。


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主理人简介:

◆ 香港保险内部培训师

◆ 注册保险精算师

◆ 参与保险产品研发

◆ 注册核保员