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香港保险 | 选择香港重疾保险需要注意的几个问题(一)_香港保险网

2018-10-25 12:32 香港保险网
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面对香港保险市场上各家的重疾险产品,我们是不是觉得无从下手,好像每一家的都差不多,其实各家的产品侧重点不一样,需要根据自己的需求选择适合自己的产品。

1. 优先考虑家庭经济情况,再选产品

选择重疾险产品,应该优先考虑家庭的经济情况,也就是每年用于购买保障型保险的保费预算有多少。通常这个数字不能超过年收入的15%,否则会给生活造成较大的经济压力。在家庭预算有限的情况下,应优先买足保额,再考虑产品的其他特性。

2. 考虑自己需不需要身故保障

现在市面上有很多消费型的重疾险产品,它们不包含身故赔偿责任,保费价格比包含身故赔偿责任的重疾险(俗称“返本型重疾险”)便宜不少。如果购买重疾险单纯是为了补偿治疗费用开支和收入损失,而不需要弥补身故给家庭造成的损失,那么一份不包含身故赔偿责任的消费型重疾也是比较合适的。但是,返本型重疾险把身故和重疾赔偿责任捆绑在一起,价格是要比分别购买一份重疾险和一份寿险要划算一些的。所以,究竟要选择什么样的产品,关键要看投保人对于身故保障有什么样的需求。

3. 一年期定期重疾险只是看上去便宜

一年期的定期重疾险看上去便宜,但却没有很多人想象中那么美好。首先,一年期定期重疾险的保费是随着年龄逐年增长的,虽然在年轻时看上去很便宜,但是在老年时会非常贵。而且,这种定期重疾险没有保证续保条件,可能会导致被保险人在中期因为身体出现一些问题而不能进行续保。如果有的朋友没有购买长期重疾险,单纯想依靠一年期的定期重疾险来保障自己终身患重大疾病的风险,困难是非常大的。因此,一年期定期重疾险仅可以用作补充,而不能用来“保底”。

4. 分组多次重疾,看疾病分组是否科学

选择分组多次赔付的重疾险产品,有两个问题需要关注,第一是要关注产品的价格是否合理,是不是较单次赔付的产品没有增加太多(如果增幅在10%左右属于比较合理的水平);第二是要关注产品的疾病分组是否科学,如果把几种高发的重疾分在不同的组别中,产品的设计就更加合理,因为被保险人在理赔过一种重疾之后,有更大的概率令另外一种重疾落在不同的分组当中。


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主理人简介:

香港某知名保险公司区域副总监

百万圆桌会员