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香港保险 | 给小孩和家人买香港保险的亲身经历分享!

2018-10-12 19:18 香港保险网
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  生女儿之前,和周围的妈妈们聊天,发现大家原来都有帮自己的家里人买保险,尤其是一些父辈从来没给他们买过保险的家庭,因为现在父母辈老了后身体出现了各种问题,去医院看病又只有社保报销,大病的话基本上都是要自己掏钱,整个家庭开支会很大。

  而LZ自己一开始几乎没什么投保意识,主要是被保险坑过一次吧,还有各种保险销售的电话骚扰,一度对保险十分十分抗拒。去年年底我表叔因为肺癌过世了,其实当初诊断出来是刚到中期,完全可以治疗的,但是他们家庭经济不是特别好,也没有买过保险,他又是家里的顶梁柱,发病后也没有工作没有收入了,大概治疗了五个月,家庭实在承担不起这个开支就放弃继续治疗了,结局就是大家早都预料到的了。

  而自己现在有了女儿,对家庭的责任感更加强烈了,并且在深入了解保险之后,发现其实保险本身是好东西,只是这个行业被国内的销售做坏掉了。LZ也做了内地和HK保险的对比,以及一些心得体会,那就在这里给大家分享下吧。

  声明一下:本人绝对不是卖保险的

  目前保险配置:

  老公:高端医疗,最高报销是625万美金(意思就是看病基本上不需要自费,因为老公是顶梁柱所以配置得好点)+储蓄分红险

  LZ:重疾+意外+储蓄分红险

  宝宝:重疾+意外+储蓄分红险

  内地和HK对比:

  每一个人都应该配置重大疾病保险:

  不管你是什么人,经济条件如何,重疾保障不仅是对自己负责,也是对你的家庭负责。

  内地:

  LZ在买香港保险前,也找了国内保险的经纪人做一些小对比,因为是之前做的了,可能保障范围会有些许改变,如果差漏欢迎指出。

  1、平安保险:平安福:保障80种严重疾病

  2、太平洋保险:如意安康:保障35种严重疾病

  3、中国人寿:人寿康宁:保障40种严重疾病+10种非严重疾病

  要留意一个问题!这里的保障病种,特别是严重疾病,里面的定义很多都是中晚期才赔付,换一句话说就是保死不保生!!

  也不是诋毁,只不过这样的保险买来好像也没太大用处

  HK:

  后来找了香港保险的经纪人了解,才知道原来在HK,最普通的保险公司的重大疾病险,至少都赔付50种以上,而且大部分都是附加早期严重疾病!意味着很多早期大病能做到“早发现早治疗”。而且内地的重疾险很多会特别说明“附加了原位癌”,但是在香港的重疾险里,原位癌只是其中一小个赔付对象,不会特意提起,也侧面反应出香港的保险市场的成熟性。

  1、友邦国际AIA:保障54种严重疾病+39种早期

  2、法国安盛AXA:保障56种严重疾病+52种早期疾病

  3、英国保诚:保障52种严重疾病+17种预支赔付

  宝妈们,一目了然,在保障范围这块HK保险是完胜内地的。

  而且在保单里面,每年会有2%的派息,比银行好多了吧

  那大家最关心的保费,LZ计算过,在同等保额的情况下,比如:保额都设置成60万人民币,大概香港会便宜3000人民币吧

  所在香港买保险,保障范围会广,保费便宜,这是毋庸置疑的。

  对比完后现在说说自己吧:

  LZ家里人的疾病险,是选择友邦AIA

  老公:供款10年,保额上面说了625W美金,因为这款高端医疗险比较复杂并且费率每年增加,这里就不详说了。

  LZ:供款25年,保额15W美金,大概每年保费是2300美金

  女儿:供款25年,保额25W美金,每年保费将近2000美金。

  只能说岁月不饶人!!!越年轻越便宜!!!!而且都是保障终身!!!!!

  附加的意外是一百多美金一年,保额是5W美金

  选择AIA的原因:

  保诚保障范围少了些,法国安盛的保障虽然是最全面,但是在国内的指定医院比AIA少太多了,像在武汉,AIA大概25间指定医院都可以获得认可赔付,而安盛只有3间,医院名单在他们各自的官网都有的下载查询。AIA赔付是可以直接打入银联卡,安盛是寄国际支票。

  LZ是觉得,买了一份好的保险,如果赔付不方便也是没用的。

  另外友邦AIA的保费会比安盛的便宜些,源自于早期疾病保障范围稍少吧。并且小孩子买的话AIA可以附加意外险,安盛就不能了。所以AIA综合性价比真的不错的。

  说完疾病险,这里再说说储蓄分红险吧,我现在一家三口都是买的同一款产品,是保诚的“隽升”。

  年化收益大概是7%,当初都质疑过为什么可以做到这么高的收益,因为现在银行的理财产品都只有4点多的收益,但是在了解过保诚的历史,以及保诚同类型产品的过往实际分红记录,就完全不担心了!而且过往的实际分红几乎都比合同书上列明的收益要高!!!另外经纪人告诉我,其实以后每年的实际收益,保诚公司都会寄信件告知客户。

  为什么一家三口选择同一款分红产品呢?

  第一:大人买这款产品可以为养老做准备,考虑到现在的养老福利极差,甚至可能会推迟退休年龄,所以我和老公都买了一份。

  第二:小孩子买这款产品用途就比较多了,因为它实际上可以第6年就套现,一直拿到100岁。但是LZ觉得这么早拿钱其实也没有大作用,不如等它利滚利以后拿。

  所以我让经纪人帮我女儿做了一个提款计划:

  18岁拿到22岁,一共5年,用于读书以及生活费,每年可以拿1.5万美金

  23岁拿到27岁,一共5年,用于创业,每年可以拿2.5万美金

  拿完之后户口剩将近7万美金,可以留着滚存,也可以一次性拿出来给结婚做准备。

  而这个计划,一家三口都是年供1万6美金,约10万人民币一年,一共供5年。

  保费以及提款金额都可以做出改变,主要都是根据自己家庭经济状况来调整!可以提供一个预算给经纪人,他会帮你做的了!

  最后讲讲服务:

  内地保险经纪人,一个字:买买买!你买就对了,买完之后很少会搭理你,我相信这个情况是很多买过内地保险的朋友的体会。

  而HK的经纪人

  第一,他们不可以虚假宣传,夸大收益,因为香港虚假宣传会被吊销执照。

  第二,服务真的很好,好像怕你会被骗一样,每个细节都会讲清楚,问你考虑清楚没有。

  第三,后续服务,理赔是不需要去香港的,只需要寄医院的单据去保险公司,审核也很快,我的经纪人跟我解释是:香港保险严入宽出,所以理赔容易。(虽然说“严入”,但是我和老公去投保时候,应该是年纪和投保金额都不算大,而且也不抽烟,都没有验身,只是做了认证,然后刷卡就OK了。对了,小孩子是不用亲自去的!


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主理人简介:

香港某知名保险公司区域副总监

百万圆桌会员