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香港保险 | 来香港买保险,要不要体检呢?

2018-10-10 19:43 香港保险网
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来香港投保需不需要体检?

这个问题还挺常见的,可能很多人或多或少都有点小疑问…就比如小编自己…,之前曾经做过一个小手术,所有自己投保的时候自然心里就有这个顾虑在。

今儿就写了篇文章解释一下大家心里的小困惑。为了节省大家的时间,根据自己的经验分三个情况,来说明要不要体检这个问题。

不需要体检人群

1.来港配置纯理财的产品,即和人的健康以及生存没有关系的产品。

2.来港配置重疾险和医疗险,无任何过往疾病,医疗,手术记录和慢性病史。

3.来港购买意外险,没有受伤和伤残纪录。

4.投保额度低于免体检额度(大家可以参考友记的额度:75万美金)。

特别注明的是,由于医疗险的最容易触发理赔,而且涉及金额较高,所以保险公司的核保会更严格一些。

属于以上类型的朋友们,虽然可能会面临被保险公司抽查到的可能,但是对于这种小概率事件,碰上请出门左拐买彩票。

豁免到港体检人群

香港保险核保严格,采用“最高诚信”原则。也就是说如果投保人之前有疾病史或者其他健康状况,应当主动申报,那对于已经如实申报自己的问题的客户,若有以下情况是可以豁免体检的~

1.曾有疾病,医疗,手术,慢性病史,但可以提供复诊报告证明已经治愈。

2.曾经因为做检查住院,且报告显示所有指标正常。

3.曾经有疾病史且并非完全治愈,比如慢性病或者需要定期复诊的情况,能够提供半年之内的体检报告。

注意:以上所提到的医院和出报告的机构,需要为国内的三甲或以上的医院~

需要体检人群

由于保险公司在受理投保申请的时候,会从控制风险的角度,拒绝他们认为不愿意或者无法承受的风险,所以会要求一些特定人群,到保险公司指定的香港医院接受体检,当然体检费用是保险公司出的。

那哪些属于特定人群呢?

1.保额超过了保险公司的体检保额。这个额度各家公司的体检保额是不定的,我在上文中只是列举了其中一家公司而已。

2.以上豁免情况的材料不全或者指标不够,就仍需投保时体检。

3.投保人主动申报了以往的病史,并且此类疾病的风险较高,比如脂肪肝、大三阳、小三阳、肾结石等,保险公司一般要求其进行针对特定部位的体检。

如果体检结果有问题?

当体检完之后,针对有问题的体检结果公司会酌情采取三种措施。

最好的情况是增加保费,但是保障范围还是不变的。对于这种情况,很多客户其实还是蛮开心的,因为虽然多交了钱,但是后半生还是有很全面的保障的。很多时候,我们不能够花钱买健康,但是如果能够多花钱买安心,在我看来大多数人还是乐意的。

其次较好的一个情况就是部分器官或者部分不保。因为保险公司保的是未来未知的风险,如果目前已知一些比较严重的疾病,比如乳腺结节第二级,甲状腺结节等,很大程度上乳腺或者甲状腺就是不保的。

为啥这种情况明明挺坑爹,想保的地方竟然不给保,但是你竟然还归到较好的情况啊?因为首先,对于已经发生的事情,遗憾也没太多用处呀,但是幸运的是,身体的其他部分在未来漫长的岁月里还是能够受到保障的。

其次,这种情况并非不可逆的。如果之后身体状况有好转,跟进保单的代理人就可以提交近期的检查报告,帮忙在香港向保险公司申诉,尝试重新保全所有的部位及器官。

剩下的情况,就是搁置受保和拒保。如果真的有这样的结果产生,投保人可以尝试通过调养身体,加强锻炼,等改善健康状况后可以积极尝试投保。

小编还是希望大家能防患于未然。为了避免这样的结果产生,建议平时能够好好照顾自己身体,养成良好的生活习惯。与此同时,尽早的给自己配置好保障,因为当我们身体最健康的时候,也是最符合要求保险公司的各种要求的时期,这个是时期不仅价格会更加划算,而且给未来的自己省不少麻烦呀。

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主理人简介:

香港某知名保险公司区域副总监

百万圆桌会员